本報兩天前刊出《婦產(chǎn)科成醫療事故“重災區”、“吉祥寶寶”扎堆生育可能助推產(chǎn)科醫療事故高發(fā)》一文顯示，今年上半年40起醫療事故中，婦產(chǎn)科醫療事故居然占到14起，包括一些“準媽媽”普遍推崇的名牌婦產(chǎn)科醫院也名列其中。

　　這使得懷孕保險的話(huà)題再次浮出水面。

　　本期保險周刊就試圖為“準媽媽”們算一筆“懷孕賬”，先看看生一個(gè)“金豬寶寶”要花多少錢(qián)，社會(huì )保險能夠補貼多少，再看看包括醫療事故在內的哪些風(fēng)險需要保險來(lái)幫忙，從而達到更多的安全和保障。

　　花多少？

　　生一個(gè)“金豬寶寶”究竟要花多少錢(qián)。曾經(jīng)“制造生命”的父母親可以拿出一大疊林林總總的發(fā)票收據，但這些費用不外乎下面3類(lèi)。

　　檢查費用：上海的“準媽媽”一般先到街道醫院領(lǐng)取“懷孕婦登記表”，并進(jìn)行第一次早孕檢查。懷孕16周開(kāi)始，至少要進(jìn)行9次檢查，“準媽媽”的實(shí)際檢查次數一般在15次左右。普通門(mén)診16元，隨到隨查的VIP門(mén)診費則高達500元。期間各種檢查費用、藥費、來(lái)回“打的”費往往一次就要數百元，如此算下來(lái)孕期檢查的費用大概在幾千元到數萬(wàn)元不等。

　　生育費用：?jiǎn)渭兊纳a(chǎn)費用加上麻醉費用，一般在千元左右。不過(guò)，產(chǎn)房的費用卻差距很大，每天的費用從幾十元到幾千元不等。如此算來(lái)，這部分費用也在幾千元到數萬(wàn)元不等。

　　自購項目：68元一盒的金XX膠囊、12元的葉酸、100多元的進(jìn)口維生素、2000多元的孕婦寫(xiě)真、130元的孕婦專(zhuān)用褲、上萬(wàn)元的月子餐。如果讓一個(gè)“準媽媽”無(wú)限制地花錢(qián)，她實(shí)在有太多的選項，很多購物其實(shí)都抱著(zhù)“萬(wàn)一有用，總不能讓寶寶輸在起跑線(xiàn)上”的心態(tài)。這些費用很難確切計算，大概從數百元到數萬(wàn)元不等。

　　拿多少？

　　那么，上述這些費用有多少可以報銷(xiāo)或者拿到補貼呢？其實(shí)，根據《上海市城鎮生育保險辦法》，“準媽媽”大致可以獲得下面三類(lèi)費用。

　　生育生活津貼按3個(gè)月享受生育津貼，難產(chǎn)增加半個(gè)月，晚育增加一個(gè)月。

　　從業(yè)婦女的月生育生活津貼標準為本人生產(chǎn)或者流產(chǎn)當月城鎮養老保險費繳費基數，當月繳費基數低于上年度全市職工月平均工資的，按照上年度全市職工月平均工資計發(fā)；個(gè)人繳納城鎮養老保險費不滿(mǎn)一年的，月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發(fā)；失業(yè)婦女的月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發(fā)。

　　舉例而言，一名在職婦女月繳費基數是3000元，29歲順產(chǎn)生育，她所能領(lǐng)到的生育生活津貼即為3000×（3+1)=12000元。

　　生育醫療費補貼無(wú)論是順產(chǎn)還是剖腹產(chǎn)，生育醫療費補貼為3000元。

　　醫保報銷(xiāo)門(mén)急診、住院費現在進(jìn)入生育周期的在醫保的標準中絕大多數被視為“新人”。對于“新人”來(lái)說(shuō)，醫保目錄內的檢查費和醫藥費大都可以由醫保個(gè)人賬戶(hù)解決，但賬戶(hù)余額用完就只能支付現金了。

　　而生育那幾天的住院費用如果在醫保標準之內，則以1542元和61680元為限，1542元之下的由醫保個(gè)人賬戶(hù)歷年賬戶(hù)部分支付，1542元和61680元之間的部分個(gè)人現金支付15%，61680元以上的部分個(gè)人現金支付20%。

　　缺多少？

　　通過(guò)以上“支出”、“收入”兩條線(xiàn)的對照，我們不難看出，“金豬寶寶”的媽媽一半工作時(shí)間不會(huì )超過(guò)10年，醫保賬戶(hù)積累有限，一趟孩子生下來(lái)，一般會(huì )花光而且還得再掏腰包。不過(guò)社會(huì )保險的生育津貼還是挺實(shí)惠的，尤其對于一些高收入的女性金領(lǐng)，可拿到接近3萬(wàn)元，或許可彌補醫療費用的絕大多數開(kāi)支。

　　這樣說(shuō)起來(lái)，就普通的檢查、生產(chǎn)費用，社會(huì )保險已經(jīng)足夠多了，那還要商業(yè)保險干嘛？不過(guò)別忘了，上述所有的情況都是建立在沒(méi)有任何意外發(fā)生的情況下的。尤其“準媽媽”萬(wàn)一發(fā)生一些女性疾病，生產(chǎn)時(shí)出現一些意外，或者寶寶出生后有一些先天疾病，甚至像本文開(kāi)頭提到的可能出現的醫療事故。這些情況萬(wàn)一出現，都會(huì )存在大量開(kāi)銷(xiāo)，對一個(gè)家庭的物質(zhì)和精神都是一大負擔。而現有的“準媽媽”保險也正是瞄準了這部分風(fēng)險，提供相應的保障和服務(wù)。不過(guò)，購買(mǎi)懷孕保險還應注意幾點(diǎn)事項。